яндекс метрика
КАТАЛОГ
Коммерческая недвижимость за рубежом!!!

Ипотечное кредитование в Туле

Главная » Об ипотеке

Заявка на расчёт ипотеки

 
Отправить

документы для ипотеки | АН «Золотой Век» что такое ипотека | АН «Золотой Век»

Что такое ипотека?


условия кредитования | АН «Золотой Век»

Условия кредитования

Основными условиями ипотеки являются процентная ставка и срок погашения. Этот общие принципы, действующие в сфере кредитования.

При оформлении ипотеки сумма кредита делится на две части: первоначальный взнос и собственно сам кредит. Первоначальный взнос - это определенная сумма, которая должна быть в наличии у заемщика и которую он должен внести в кассу для получения кредита. Оставшаяся часть по условиям договора разделяется на некоторое количество платежей.

Для каждого заемщика важную роль играет порядок расчетов. От этого напрямую зависит итоговая сумму, которую придется выплатить банку за приобретенные квадратные метры. В кредитном договоре указывается валюта погашения - она может быть и национальной, и иностранной. Если банк предлагает один из вариантов на выбор, то принятие решения зависит исключительно от заемщика. Как правило, граждане выбирают ту валюту, в которой получают основной доход, но так как финансовая ситуация в стране весьма нестабильна, то прежде чем сделать выбор в ту или иную сторону, нужно продумать все “за” и “против”.

Если сумма ипотечного кредита, которую готов выдать банк, для Вас недостаточна, ее можно увеличить за счет привлечения созаемщиков.

Для получения ипотеки потребуются некоторые дополнительные расходы, которые в общей сумме могут достигать 10% от первоначального взноса. Таким образом, Вам следует помнить, что сумма накоплений должна быть несколько выше, чем первый платеж. Ее должно хватать на оплату услуг нотариуса, оценщика, банка и пр. Только так можно будет избежать неприятных ситуаций.

Некоторые банки, выдающие ипотечные кредиты, для проверки Вашей платежеспособности могут потребовать справку о доходах. Каждая кредитная организация предполагает индивидуальный перечень принимаемых во внимание доходов: кто-то требует подтверждения суммы основной прибыли, кто-то учитывает также дополнительный доход граждан. Формы подтверждения у каждого банка свои.

Также некоторые банки-кредиторы требуют наличие у заемщика определенного трудового стажа, а также существование лиц-поручителей.

Кроме того, само жилье, которое планируется приобрести в ипотеку, также должно соответствовать требованиям банка и пройти процедуру подтверждения. Для этого обычно предоставляют документы на желаемую квартиру и фото объекта.

Серьезным препятствием к получению ипотечного займа может стать отсутствие российского гражданства и регистрации в том месте, где предположительно планируется купить жилье.

Заемщик ипотечного кредита получает право собственности на объект недвижимости непосредственно в момент оформления сделки купли-продажи. Тем не менее, при приобретении жилья в некоторых ситуациях есть ряд ограничений на это право. Особые условия существуют касательно молодежной ипотеки и при наличии у семьи малолетних детей.

Если жилищная ипотека - не первый кредит у заемщика, то дополнительным преимуществом для одобрения может стать положительная кредитная история, особенно если она касается этого же банка. А вот в случае непогашения предыдущих займов или наличия просрочек платежей, сумму ипотечного кредита могут существенно уменьшить.

ипотечное законодательство | АН «Золотой Век» закон об ипотеке | АН «Золотой Век»

Ипотечное законодательство

Здесь представлены основные законодательные акты, регулирующие ипотеку в России, а также законы, связанные с альтернативами ипотеки (ЖНК и КПКГ).

  • Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (в редакции от 04.12.2007).
  • Федеральный закон N 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс Российской Федерации» (в редакции от 18.10.2007).
  • Федеральный закон N 122-ФЗ от 21 июля 1997 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (в редакции от 23.11.2007).
  • Федеральный закон N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 «О кредитных историях» (в редакции от 24.07.2007).
  • Федеральный закон N 215-ФЗ от 22 декабря 2004 «О жилищных накопительных кооперативах» (в редакции от 16.10.2006).
  • Федеральный закон N 117-ФЗ от 11 июля 2001 «О кредитных потребительских кооперативах граждан» (в редакции от 03.11.20).

ипотечное агентство | АН «Золотой Век»

Ипотечное агентство

Ипотечное агентство - государственная кредитная организация, созданная для более активного развития ипотеки в России. В стране с 1997 года действует федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования (сокращенно - АИЖК) и его региональные представительства, созданные по решению правительства РФ.

Ипотечное агентство разработало собственную схему сотрудничества с банками-партнерами. Агентство разрабатывает определенные условия кредитования и проводит предварительные юридические и финансовые консультации потенциальных заемщиков, а банк непосредственно выдает кредит в рамках установленных ранее условий. Далее Агентство выкупает у банка право на требование погашения кредита и таким образом само становится для заемщика новым кредитором на весь срок. Во время операции по смене кредитора заемщику ипотечного кредита приходит письменное извещение о том, что закладная перешла АИЖК. Здесь же указаны новые банковские реквизиты, на которые должна производиться оплата по погашению кредита. В результате этой процедуры заемщик как бы получает кредит для решения своих жилищных вопросов непосредственно от государства.

Ипотечные агентства предлагают основные условия кредитования (сумму первоначального взноса, процентную ставку, сроки оплаты и возможность досрочного погашения) в соответствии со среднерыночными показателями. Банки-партнеры имеют право самостоятельно внести в программу некоторые изменения, которые касаются дополнительных расходов.

Заемщик должен лично принять решение, стоит ли ему сотрудничать с федеральной структурой либо сделать выбор в пользу банка, у которого имеется собственная программа по предоставлению ипотеки.

В данной ситуации есть основные достоинства и недостатки. Аргументом “за” сотрудничество с АИЖК является его значительный опыт работы в области ипотечного рынка недвижимости, “против” - невозможность получения кредита в иностранной валюте с более выгодной процентной ставкой.

Часто название “ипотечное агентство” используют коммерческие организации, которые фактически выполняют функции ипотечных брокеров.

налоговый вычет | АН «Золотой Век»

Имущественный налоговый вычет

Одно из главных достоинств ипотеки - предоставление имущественного налогового вычета. Другие альтернативные кредиты, в том числе ЖНК (жилищно-накопительный кооператив), такими преимуществами не обладают.

В соответствии с Налоговым кодексом заемщику ипотечного кредита предоставляется право на имущественный налоговый вычет от суммы, которая была потрачена на покупку или строительство дома либо квартиры на территории Российской федерации. Одним из условий предоставления вычета является получение гражданином доходов, которые облагаются подоходным налогом по ставке 13%. В налоговый вычет включается полная стоимость жилья. Сюда входит и сумма покупки либо строительства, и сумма процентов, предусмотренных по ипотечному кредиту.

При покупке и строительстве жилого дома в имущественный налоговый вычет могут быть включены следующие статьи расходов:

  • приобретение жилого дома (в т.ч. Недостроенного);
  • разработка проектной документации, составление строительной сметы;
  • приобретение строительных и отделочных материалов;
  • оплата строительных и отделочных работ;
  • создание автономных систем электропитания, газо- и водоснабжения, канализации;
  • подключение объекта к инженерным сетям.

При покупке квартиры в жилом доме (строящемся или уже сданном в эксплуатацию) в налоговый вычет включают:

  • стоимость квартиры или прав на объект в строящемся доме;
  • затраты на приобретение строительных и отделочных материалов, а также на услуги, связанные с ремонтом.

Стоит заметить, что в имущественный налоговый вычет могут быть включены расходы на достройку жилья, покупку стройматериалов и оплата отделочных работ только в том случае, если в договоре купли-продажи есть данные о том, что Вы приобрели квартиру или дом без отделки, и на момент покупки строительство дома не было завершено. На эти нужды можно предъявить чеки на общую сумму до 1 000 000 рублей.

В отличие от строительных и ремонтных работ, законодательство не ограничивает сумму процентов, рассчитанных по ипотечному кредиту, которые можно предъявлять для получения вычета.

Для получения имущественного налогового вычета от Вас потребуется следующий пакет документов:

  • заявление установленного образца;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор купли-продажи либо договор о приобретении прав на жилье в строящемся доме;
  • акт приема-передачи объекта;
  • квитанции и другие платежные документы, которые подтверждают оплату расходов, включенных в налоговый вычет (кассовые и товарные чеки, акты о закупке строительных и отделочных материалов, квитанции к приходным кассовым ордерам, банковские выписки о переводе средств в счет погашения кредита, расписки продавца квартиры/дома и другие документы);
  • договор ипотечного кредитования.

Получить налоговый вычет можно только при наличии правоустанавливающих документов на объект недвижимости. Это значит, что если Вы приобрели квартиру в доме, который еще не сдан, то для получения вычета нужно будет подождать, пока на руках у Вас окажется акт приема-передачи объекта либо свидетельство о праве собственности.

Чтобы подтвердить сумму процентов, которые были погашены по кредиту, ежегодно нужно получать в банке-кредиторе выписку о совершенных платежах, в которой будет отдельно указана сумма основного долга и сумма процентов. Если оформление ипотечного кредита было совершено в иностранной валюте, то для расчета налогового вычета все суммы пересчитают в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ, который будет актуальным в день платежа.

Полный пакет документов вместе с налоговой декларацией по окончании года предоставляется в налоговую службу по месту прописки собственника жилья. В течение трех месяцев налоговый инспектор рассматривает запрос и дает ответ, возможно ли получение вычета. Если решение положительное, то следующим этапом станет заявление о перечислении суммы вычета на лицевой счет. Платеж по данному запросу налоговая служба осуществляет в течение месяца с момента его подачи.

Чтобы не ждать конца года, можно поступить иначе. В этом случае подают заявление на имущественный налоговый вычет работодателю. Для этого в налоговой службе нужно получить документ, который подтверждает право на вычет. Это уведомление, в котором содержится информация об организации, в которой Вы работаете. По законодательству руководство также помогает своим сотрудникам в реализации права на получение налогового вычета и не удерживает подоходный налог с зарплаты.

При смене места работы стоит помнить, что в течение текущего налогового периода (т.е. года) уведомление выдается только один раз. Если Вы перейдете на новое место работы, то остаток подоходного налога за текущий расчетный период можно будет получить исключительно через органы налоговой службы. В начале следующего года для получения имущественного вычета в новой организации, нужно будет снова посетить налоговую инспекцию и взять новое уведомление.

Имущественный налоговый вычет по процентам можно получить только по мере их погашения. Для этого в налоговый орган ежегодно нужно подавать полный пакет документов, вплоть до момента, когда сумма вычета будет исчерпана.

Для получения вычета срока давности не существует. Даже если недвижимость была куплена, например, более трех лет назад, то вычет будет получен с доходов за эти года. Для этого в налоговую инспекцию нужно подать декларации за соответствующий период.

В случае, если сумма заработной платы за год не покрывает объем причитающихся вычетов, их можно перенести на будущий год.

Стоит помнить, что налоговый вычет за приобретенное жилье предоставляется каждому гражданину только один раз. При этом право на его получение теряется, если сделка купли-продажи была совершена между так называемыми взаимозависимыми лицами. К этой категории относятся родственники (по определению Семейного кодекса РФ) и сослуживцы, которые состоят в субординационных отношениях “руководитель-подчиненный”. Также в случае перекредитования у заемщика нет права на налоговый вычет, ведь новый кредит оформляется не на приобретение недвижимости, а на погашение первоначального кредита.

Если недвижимость приобретается в ипотеку и право собственности оформляется одновременно на нескольких лиц (к примеру, на супругов), то сумма вычета делится на количество собственников в зависимости от размера долей.

Если собственность оформляется как совместная, то по умолчанию налоговый вычет предусматривается один на всех, в равных долях. также существует возможность получить вычет в полной мере на одного из собственников. Для этого нужно написать заявление в налоговый орган и перераспределить доли вычета.

Подобные ситуации возникают, если официальный доход одного из супругов гораздо больше или если граждане получают неофициальную прибыль. Целесообразнее в данном случае оформить налоговый вычет на обладателя высокого дохода, ведь тогда имущественный вычет будет получен в более сжатые сроки. Но при перераспределении долей все равно оба супруга будут считаться реализовавшими свое право на вычет, и если в будущем они приобретут еще один объект недвижимости, права на выплаты уже не получат. Это законодательно утверждено в нормативах Министерства финансов РФ. Вместе с тем многие практикующие юристы не согласны с этой точкой зрения. По их мнению, один из супругов, который полностью передал свою долю вычета второму супругу, сохраняет за собой право на получение компенсации при последующей покупке жилья. Возможно, некоторые налоговые органы поддерживают эту стратегию, поэтому предварительно стоит получить ответ на этот вопрос непосредственно в районной инспекции по месту жительства.

Если приобретенная недвижимость оформлена в долевую собственность, вычет получает каждый собственник пропорционально причитающейся доле. Т.е. если супруги оформили по ½ доли, то у каждого из них появляется возможность получения вычета от половины стоимости покупки (но не более 500 000 рублей) и половины всех начисленных по кредиту процентов. При долевой собственности передать право вычета невозможно.

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда одна или несколько долей оформлены на детей, не достигших совершеннолетия. С этой доли налоговый вычет сможет получить только ребенок, когда достигнет совершеннолетия и начнет получать собственный официальный доход.

При любой форме собственности каждый владелец жилья может воздержаться от получения права на вычет и реализовать его при приобретении недвижимости в дальнейшем.

Помните, что для получения имущественного налогового вычета по процентам все документы о совершенных платежах должны быть оформлены на собственника, который будет получать компенсацию. В ином случае получатель вычета может оформить доверенность на лицо, которое совершает кредитные расчеты. Это нужно предусмотреть заранее, ведь по закону доверенность нужно составить и заверить до момента внесения суммы.

Давайте рассмотрим простой пример расчета налогового вычета:

Стоимость приобретенной квартиры - 3 000 000 руб.

За счет кредита погасили - 2 000 000 руб.

Сумма процентов по кредиту составляет 800 000 руб.

Срок погашения - 15 лет.

Итак, максимальная сумма, которая предоставляется к вычету - 1 000 000 плюс 800 000 - проценты. Всего - 1 800 000.

13% от 1 800 000 составляет 234 000 рублей. Это и есть сумма налогового вычета.

При этом, 130 000 рублей (т.е. 13% от 1 000 000) покупатель может получить единовременно, ведь этот миллион был выплачен без использования кредита. Единственное условие - годовые доходы заемщика обеспечили необходимую сумму подоходного налога, из которого будет осуществлен вычет.

Сумму налогового вычета с процентов по кредиту можно будет получить только по мере их погашения, то есть в течение 15 лет.

социальная ипотека | АН «Золотой Век»

Социальная ипотека

Социальная ипотека - это комплекс мер, направленных на улучшение жилищной ситуации социально незащищенных категорий граждан РФ. В данном случае для приобретения недвижимости используются ипотечные кредиты и финансовая поддержка со стороны государства. Стоит заметить, что социальной ипотекой можно воспользоваться для приобретения жилья только площадью, которая не превышает законодательно установленные лимиты. На сегодняшний день по закону жилищная норма на одно лицо составляет 18 кв.м.

Приоритет на получение социальной ипотеки у так называемых “очередников”. Это граждане, признанные государством как остро нуждающиеся в улучшении своих жилищных условий. Все они стоят в очереди на льготное приобретение недвижимости. К данной категории относятся молодые семьи, бюджетники, военные, молодежь и т.д.

Социальная ипотека бывает нескольких типов:

  • дотированная процентная ставка по ипотечному кредиту;
  • субсидия на определенную часть от общей стоимости недвижимости, взятой в ипотеку;
  • льготные цены на государственные квартиры, предоставляемые в кредит.

Применение различных вариантов социальной ипотеки зависит от индивидуального решения местных властей. В разных регионах страны они различаются, поэтому для получения достоверной и более конкретной информации по определенному городу или области необходимо обращаться непосредственно в местные органы самоуправления, которые отвечают за жилищную политику. Профильные специалисты окажут Вам подробные консультации по всем вопросам касательно социальной ипотеки: расскажут о действующих условиях, проведут предварительный расчет стоимости жилья, определят сумму, необходимую для первоначального взноса, рассчитают размер ипотечного кредита и сроки его погашения. В данном случае расчет ежемесячных выплат проводится в соответствии с минимальным уровнем дохода самого заемщика и его семьи.

При предоставлении социального ипотечного кредитования к гражданам предъявляют требования не только местные органы власти, но и банки-партнеры, которые поддерживают государственные программы и непосредственно выдают ипотечные кредиты. Среди банковских требований: наличие у заемщика российского гражданства и действующей прописки в данном регионе, трудовой стаж определенной продолжительности.

Обязательным условием для всех граждан, участвующих в жилищных социальных программах, является ипотечное страхование за свой счет.

расходы по ипотеке | АН «Золотой Век»

Дополнительные расходы

При покупке жилья в ипотеку заемщики сталкиваются с некоторыми дополнительными расходами, которые касаются не только процентов за использование кредита. Часть указанных расходов - единоразовые траты, остальные приходится выплачивать на протяжении всего срока кредитования. Практика показывает, что в среднем сумма, с которой придется дополнительно расстаться, варьируется от 1,5 до 8% от общего объема ипотечного кредита.

В каждом отдельно взятом банке, который работает с ипотечными программами, количество дополнительных расходов и их величина разные. Среди возможных расходов, с которыми могут столкнуться заемщики, следующие услуги:

  • рассмотрение заявки на предоставление ипотечного кредита;
  • работы по оценке стоимости объекта недвижимости;
  • проверка юридической чистоты квартиры;
  • услуги нотариуса по заверению ипотечного договора;
  • банковский сбор за предоставление кредита;
  • открытие счета;
  • сбор за обналичивание финансовых кредитных средств;
  • аренда банковской ячейки;
  • оплата услуг агента по недвижимости и ипотечного брокера.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

Первым этапом для получения ипотеки является подача в банк заявления на рассмотрение кредитной заявки. Во многих банках эта услуга бесплатна, а вот некоторые структуры за оценку платежеспособности заемщика могут попросить от 1000 до 3000 рублей. Причем клиент должен будет заплатить эту сумму в любом случае, независимо от принятого в итоге решения - положительного или отрицательного.

Одним из обязательных условий предоставления кредита является оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести в ипотеку. Размер кредита основывается на стоимости жилья, рассчитанной оценщиком и подтвержденной специальным сертификатом. Банк сам назначает оценщика для клиента. Как правило, у каждого банка есть несколько партнеров, которые занимаются оценкой. Их услуги стоят в пределах от 3 000 до 10 000 рублей.

Проверка объекта недвижимости чаще всего оказывается необходима в случае, если заемщик желает приобрести квартиру в недостроенном доме. В таком случае банк требует дополнительно оплатить услуги по проверке данного объекта. В некоторых банках это фиксированный платеж, составляющий 4 500 - 15 000 рублей, либо определенный процент от общей суммы ипотечного кредита.

При ипотечном жилищном кредитовании некоторые банки взимают сборы за открытие ссудного счета и за выдачу кредита. В первом случае сумма составляет порядка 1-2% от всего кредита, во втором - 0,5-1,5%.

Также многие банки требуют нотариально заверять договор ипотечного кредитования. Это требование законодательно не предусмотрено, но тем не менее, в некоторых организациях нотариат является обязательным.

Также заемщики сталкиваются с необходимостью оплаты за обналичивание ипотечных средств. Это составляет 0,5-3% от общей суммы кредита. Далее обналиченные деньги закладывают в банковскую ячейку, аренда которой стоит порядка полутора тысяч рублей.

Ипотечное страхование - обязательная мера, которая касается непосредственно самого жилья и других рисков, к примеру, утраты заемщиком трудоспособности и пр. Величина страхового взноса первоначально равна некоторому проценту от суммы кредита. В процессе погашения ипотеки сумма страховки уменьшается пропорционально оставшемуся долгу.

В некоторых банках существует практика ежемесячного или ежегодного внесения оплаты за ведение ссудного счета заемщика. Сумма годовых составляет примерно 1% от остатка задолженности. Если кредит погашается банковским переводом из одного банка в другой, то каждая операция оплачивается по действующим тарифам банка-кредитора.

Так как не каждый гражданин может самостоятельно решить все вопросы касательно получения ипотеки, ему приходится обращаться к профессиональным риэлторам и ипотечным брокерам. Услуги агентства недвижимости оцениваются в среднем в 5-7% от стоимости жилья, а брокеров - еще 2-3%.

Таким образом, еще до того, как начать процедуру по получению ипотечного кредита, потенциальному заемщику необходимо в полном объеме оценить все предстоящие расходы и рассчитать их сумму и найти источники их покрытия в будущем.

Величина дополнительных расходов в каждом банке разная, поэтому для начала стоит обратиться в несколько организаций и проанализировать все действующие предложения.

ипотечная программа | АН «Золотой Век»

Подбор ипотечной программы

Если вы нуждаетесь в финансовой поддержке при сделке купли или обмена недвижимости в Туле и области, агентство «Золотой Век» с готовностью предложит свои услуги. Наша компания дает гарантию не только выгодного подбора ипотечной программы, она создает достойные условия получения денежной суммы при минимальных тратах сил и быстром банковском одобрении.

Репутация «Золотого Века» позволяет с максимальной эффективностью развивать направление ипотеки с выгодой как для покупателя, так и для банка.
Большинство банков превращают такой процесс в бюрократическое мероприятие, всячески затягивая проверку необходимых документов.

«Золотой век» является своеобразным каналом привлечения клиентов, реально оценивая их возможности, проверяя все нюансы сделки с юридической точки зрения. Банк, избавляясь от лишней работы и финансовых издержек, рассматривает заявки наших клиентов в первую очередь, поскольку они приходят с уже готовым пакетом документов. Предварительная работа, проделанная нашими риэлторами, в два раза сокращает сроки сделки.

Наши консультанты по вопросам ипотечного кредитования дадут вам объективную оценку возможности получения кредита, в индивидуальной форме подберут оптимальные условия ипотеки, оформят договор страхования. При содействии опытных юристов агентства будет грамотно оформлен полный пакет документов для банковской комиссии.

Преимущества агентства «Золотой Век»:

  • широкий выбор ипотечных программ от крупнейших банков;
  • соблюдение только интересов клиента при выборе банка;
  • возможность ипотечного оформления на продолжительный срок (до 25 лет или более);
  • отсутствие ограничений для преждевременного погашения кредитной суммы в самые кратчайшие сроки при рассмотрении заявки и получении кредита;
  • вероятность установления льготного периода, только с оплатой процентов;
  • содействие в рефинансировании;
  • сопровождение клиента нашими агентами на всех этапах сделки: от выбора ипотечной программы до подписания договора с выдавшим кредит банком.

Цены на недвижимость в Туле и области сейчас максимально выгодны! Агентство «Золотой Век» поможет просчитать и использовать ситуацию на рынке. Подбор ипотечной программы вместе с нами даст дополнительные бонусы в приобретении недвижимости:

  • Приобретая жилье на кредитных условиях, жить в нем можно уже сегодня.
  • Получение кредита дает возможность инвестировать в свою собственность, в то время как аренда жилья подразумевает вложение денег в чужую. Более того, при аренде квартиры ничего нельзя менять, к тому же, арендодатели имеют право выселять своих жильцов.
  • Становясь собственником жилья, можно сдавать его в аренду, получая дополнительный доход.
  • В квартире, приобретенной по ипотечной программе, можно прописывать своих родственников.
  • Добросовестные плательщики по ипотечным кредитам создают себе положительную «кредитную историю». Этот факт позволяет в будущем обращаться в банки за ипотечными и другими кредитами, уже на более выгодных условиях.

В агентстве недвижимости «Золотой Век» существует свой, успешно отработанный план по подбору ипотечных программ и совершению кредитных сделок. Основными нашими активами являются безупречная репутация слаженной команды – профессионалов высокого уровня и продолжительный опыт в работе с недвижимостью города Тулы и области.


ПРОСМОТР КАДАСТРОВОЙ КАРТЫ

Недвижимость на карте